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山东银保监局引“金融活水”助复工复产

发布时间:2020-07-28 08:58:03    您是第0位浏览者

缓解中小微企业融资难融资贵、助力实体经济发展一直都是银保监系统工作的重中之重,新冠肺炎疫情的发生进一步冲击了中小微企业的发展。自疫情发生以来,山东银保监局践行“以人民为中心”的监管理念,多措并举携手中小微企业共渡难关、共克时艰。

监管引领,共克时艰用实心

山东银保监局引导各级监管部门和银行保险机构明确特殊时期的工作方向和目标,聚焦支持复工复产、减轻企业融资负担,迅速打出一套政策“组合拳”。

疫情期间出台多项支持政策,在疫情防控、纾困解难、恢复生产和保障民生方面提出5大项、15条措施;对中小微企业贷款临时性延期还本付息和资金接续工作出台具体政策措施,要求银行机构对中小微企业临时性延期还本付息贷款和资金接续进行专门统计、密切监测,切实助力“六稳”“六保”。

召开专题局务会迅速研究《政府工作报告》“金融稳企业”贯彻落实举措,从小微金融“增量扩面”、临时性延期还本付息、持续降低综合融资成本等方面提出了十条细化措施。

输血输氧,资源保障发实力

山东银保监局引导辖区银行保险机构立足“稳定器”和“助推器”作用定位,“集中优势金融资源,全力战疫情”。聚焦疫情防控重点行业中小微企业的服务、保障、支持、引导,抓好“防疫类”中小微企业信贷供给,促进稳产保供;做好“受困类”小微企业稳贷续贷,助力复工复产;加强“民生类”中小微企业信贷支持,稳定生产生活。引导辖区银行业机构定向增加300亿元以上低息贷款,创新推出“蓝海战疫贷”、“复工家庭贷”等金融产品,截至2020年5月末,辖区国标口径小微企业贷款余额18554.6亿元,较年初增加1722.83亿元;截至1季度末,辖区考核机构普惠型小微企业贷款余额5678.46元,较年初增加592.02亿元,同比多增265.02亿元,增速达11.64%,高于其各项贷款较年初增速5.54个百分点;贷款余额户数为82.71万户,较年初增加6.75万户,同比多增1.31万户。

加强重点行业融资纾困和信贷支持力度,向银行机构精准推送餐饮住宿类、生猪养殖类、文旅类、外资外贸类等7批次4577家企业名单,制定金融服务需求台账,截至6月17日,辖区受疫情影响严重的交通运输、仓储和邮政业,批发和零售业,住宿和餐饮业等行业贷款余额达10849.86亿元,较年初增加812.80亿元。

联动有关部门摸排制约个体工商户复工复产的困难障碍,出台专项指导意见,采取专设信贷支持计划、灵活调整还款安排、适当下调贷款利率等17条支持措施;联动省人社厅强化创业资金扶持,为符合条件的个体工商户发放最高45万元的创业担保贷款。

减费让利,降低成本亮实招

山东银保监局引导银行机构为支持中小微企业渡过难关发挥金融担当,通过实行贷款市场报价利率、优惠利率、内部资金转移定价、减免手续费等方式压降小微企业融资成本费率,确保普惠型小微企业贷款综合融资成本较年初下降0.5个百分点。

一方面印发《关于做好中小微企业贷款临时性延期还本付息工作的通知》(鲁银保监发〔2020〕7号),除明确2020年1月25日至6月30日的延期还本付息政策外,还对1月25日前和6月30日后的业务进行了指导,要求银行机构对临时性延期还本付息贷款进行专门统计、密切监测,持续加大小微企业信贷支持,优化小微企业信贷结构,增加信用贷款、中长期贷款和首贷户的占比。另一方面印发《关于疫情防控期间全面做好贷款业务资金接续工作的指导意见》(鲁金监字〔2020〕33号),从业务办理条件、形式、流程及风险评判等方面提出16条措施,指导银行机构灵活采取延期、展期、借新还旧、无还本续贷、变更授信品种、调整还款方式等形式,帮助企业做好资金接续。

一季度,辖区银行机构新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.95%,连续9个季度下降;2月1日至6月17日,辖区银行机构累计为21041户企业减免利息5.79亿元,为29.45万户(次)企业办理资金续接业务,涉及贷款3913.43亿元。

融资对接,因企施策见实效

持续提升“银税互动”平台线上融资对接水平,加大银行机构系统接入力度,逐步扩大受惠企业范围。截至6月末,“银税互动”业务累计授信企业30752户,累计授信额度203.45亿元,其中当年新增授信额度102.02亿元,完成当年授信增长目标的68.01%,贷款余额达139.83亿元。

稳步开展“百行进万企”融资对接工作,动态契合疫情期间企业融资需求变化,要求银行机构结合实际组织开展“疫情对小微企业融资需求影响”专项调查,跟进研判相关应急支持政策举措的实施效果。截至6月30日,辖区银行机构已完成对385033户企业的初步融资意向调查,银行机构进一步与8816户企业达成了融资合作意向,达成贷款额度85.41亿元,其中首贷户4371户、金额63.44亿元。

联合省地方金融监管局等部门,建立“金融辅导员”制度,构建省市县三级金融辅导体系,指导督促金融机构选派5760余名金融辅导员,组成1800余支金融辅导队,完成对27800余家企业的辅导配对工作,做实做深辅导员、辅导队与企业“结对联姻”,促进企业诉求与监管政策的深度对接。

指导银行保险机构制定并多渠道发布金融政策操作指引,按照“可视化、菜单式”原则,编制政策清单和操作流程,通过门户网站、微信公众号等多种渠道,向16.4万家企业、962.1万名个人推送信息978.7万条,切实让市场主体“看得见”“用得上”,有效打通政策传导“中梗阻”。


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